Personal Loan: అందరూ డబ్బు ఆదా చేయలేరు. అదే సమయంలో ప్రమాదం ఎప్పుడూ పొంచి ఉంటుంది. మీకు అకస్మాత్తుగా పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు అవసరమైతే, వ్యక్తిగత రుణం ఒక్కటే మార్గం. అయితే, మీరు అడిగినంత మాత్రాన బ్యాంకులు రుణాలు ఇవ్వవు. బ్యాంకులు, ఆర్థిక సంస్థలు వ్యక్తిగత రుణాలు ఇవ్వడానికి వివిధ షరతులను కలిగి ఉంటాయి. అవి చాలా విషయాలను తనిఖీ చేస్తాయి. వ్యక్తిగత రుణం పొందడానికి మీరు ఎంత డబ్బు సంపాదించాలి? ఈ నియమం గురించి చాలా మందికి తెలియదు.
ఒక వ్యక్తి వ్యక్తిగత రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, బ్యాంకులు, NBFCలు అనేక విషయాలను పరిశీలిస్తాయి. వీటిలో క్రెడిట్ స్కోర్, వయోపరిమితి, కనీస ఆదాయం, ఉద్యోగ స్థితి వంటివి ఉంటాయి. దరఖాస్తుదారుడు వ్యక్తిగత రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించగలడా లేదా అని నిర్ధారించడానికి అతని ఆదాయాన్ని లెక్కిస్తారు. అంటే అతను నెలవారీ EMI చెల్లించగలడా లేదా అని చూస్తారు.
వ్యక్తిగత రుణంలో ఎటువంటి పూచీకత్తు లేదా హామీ ఉండదు కాబట్టి, ఒకవేళ ఎవరైనా రుణం చెల్లించడంలో విఫలమైతే, ఏదైనా వస్తువును వేలం వేయడం ద్వారా డబ్బును తిరిగి రాబట్టుకోవడానికి బ్యాంకుకు మార్గం ఉండదు. అందుకే బ్యాంకు వార్షిక ఆదాయాన్ని జాగ్రత్తగా తనిఖీ చేస్తుంది.
ఇది కూడా చదవండి: SBI: ఎస్బీఐలో పిల్లల కోసం అద్భుతమైన స్కీమ్.. ఐదేళ్లు కడితే చాలు.. చేతికి రూ.45 లక్షలు!
రుణ-ఆదాయ నిష్పత్తి-
వ్యక్తిగత రుణం మంజూరు చేసే ముందు బ్యాంకు మొదట రుణగ్రహీత నెలవారీ ఆదాయాన్ని , ఆ ఆదాయంలో ఎంత మొత్తం పాత రుణ వాయిదాలు చెల్లించడానికి వెళ్తోందో పరిశీలిస్తుంది. దీని ద్వారా దరఖాస్తుదారునికి కొత్త రుణ EMIని సకాలంలో చెల్లించే ఆర్థిక సామర్థ్యం ఉందో లేదో బ్యాంకు అర్థం చేసుకోవడానికి ప్రయత్నిస్తుంది. ఈ సందర్భంలో రుణ-ఆదాయ నిష్పత్తి (Debt-to-Income Ratio) ముఖ్యమైనది. అంటే, ఒక వ్యక్తి నెలవారీ ఆదాయంలో ఎంత శాతం రుణ EMIలు చెల్లించడానికి ఖర్చు చేయబడుతుందో, దాన్నే DTI నిష్పత్తి అంటారు.
ఉదాహరణకు, ఒక వ్యక్తి నెలసరి ఆదాయం రూ. 50,000 ఉండి, అతను తన పాత రుణంపై నెలకు రూ. 12,500 ఈఎంఐ చెల్లిస్తుంటే, అతని ఆదాయంలో 25 శాతం రుణం తిరిగి చెల్లించడానికే వెళ్తోంది. సాధారణంగా 35 శాతం లేదా అంతకంటే తక్కువ డీటీఐ నిష్పత్తి ఉన్నవారు వ్యక్తిగత రుణం పొందే అవకాశం ఉంది. కానీ ఇతర అర్హతా ప్రమాణాలను కూడా తప్పనిసరిగా నెరవేర్చాలి. కొన్ని బ్యాంకులు 40-45 శాతం డీటీఐ నిష్పత్తితో కూడా వ్యక్తిగత రుణాలను అందించవచ్చు. అటువంటి పరిస్థితిలో బ్యాంకు అదనపు భద్రత కోసం సహ-దరఖాస్తుదారుని లేదా హామీదారుని కోరవచ్చు. రుణ మొత్తాన్ని తగ్గించమని లేదా రుణ కాలపరిమితిని పొడిగించమని కూడా అది సూచించవచ్చు.
అందుకే వ్యక్తిగత రుణం తీసుకునేటప్పుడు అధిక నెలసరి జీతం ఉండటమే కాకుండా, ఆ జీతంలో ఎంత మొత్తం ఇప్పటికే రుణం తీర్చడానికి వెళ్తోందనేది కూడా ముఖ్యం. జీతం ఎక్కువగా ఉండి, డీటీఐ నిష్పత్తి తక్కువగా ఉంటే, సాపేక్షంగా పెద్ద మొత్తంలో వ్యక్తిగత రుణం పొందే అవకాశం ఉంటుంది. మరోవైపు ఆదాయం తక్కువగా ఉంటే రుణ మొత్తం సహజంగానే పరిమితంగా ఉండవచ్చు.
వ్యక్తిగత రుణం పొందడానికి మీకు ఎంత ఆదాయం అవసరం?
ఈ నియమం ఒక్కో బ్యాంకుకు ఒక్కో విధంగా ఉంటుంది. HDFC బ్యాంక్ – HDFC బ్యాంక్ నుండి ఎక్స్ప్రెస్ పర్సనల్ లోన్ పొందడానికి కనీస ఆదాయం రూ. 25,000 ఉండాలి. అదనంగా లోన్ దరఖాస్తుదారు పనిచేసే కంపెనీ రకాన్ని కూడా పేర్కొనాలి. సొంత వ్యాపారం ఉన్నవారికి HDFC బ్యాంక్ ఆదాయ ప్రమాణాలను నిర్దేశించలేదు.
- యాక్సిస్ బ్యాంక్ – బ్యాంక్ వెబ్సైట్ ప్రకారం, వ్యక్తిగత రుణం పొందడానికి ఒక వ్యక్తికి ఉండాల్సిన వ్యక్తిగత ఆదాయ పరిమితి, దరఖాస్తుదారు యాక్సిస్ బ్యాంక్ కస్టమర్ అవునా కాదా అనే దానిపై ఆధారపడి మారుతుంది. దరఖాస్తుదారు యాక్సిస్ బ్యాంక్ కస్టమర్ అయితే, కనీస ఆదాయ పరిమితి రూ. 15,000. దరఖాస్తుదారు యాక్సిస్ బ్యాంక్ కస్టమర్ కాకపోతే, ఆదాయ పరిమితి రూ. 25,000. ఈ ఆదాయ పరిమితి జీతం తీసుకునే వైద్యులు, ప్రభుత్వ, ప్రైవేట్ రంగ ఉద్యోగులకు వర్తిస్తుంది.
- కోటక్ బ్యాంక్ – కోటక్ బ్యాంక్ విషయంలో దరఖాస్తుదారు ఆ బ్యాంకు కస్టమరా కాదా అనే దానిపై కూడా ఇది ఆధారపడి ఉంటుంది. వారు కోటక్ బ్యాంక్ కస్టమర్ అయితే, వారి కనీస ఆదాయం రూ. 25,000 ఉండాలి. వారు కోటక్ బ్యాంక్ కస్టమర్ కాకపోతే వారి నెలవారీ ఆదాయం రూ. 30,000 ఉండాలి. అలాగే, వారు కోటక్ బ్యాంక్ ఉద్యోగి అయితే, వ్యక్తిగత రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి వారి కనీస ఆదాయం రూ. 20,000 ఉండాలి.
- స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా – వ్యక్తిగత రుణాల కోసం, దరఖాస్తుదారు ప్రభుత్వ ఉద్యోగి అవునో కాదో స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా మొదట తనిఖీ చేస్తుంది. ప్రభుత్వ ఉద్యోగులు, రక్షణ రంగ ఉద్యోగులకు కనీస ఆదాయ పరిమితి రూ. 20,000. కార్పొరేట్ ఉద్యోగులకు ఈ పరిమితి రూ. 25,000. నగరం, శివారు ప్రాంతం, గ్రామీణ ప్రాంతాన్ని బట్టి ఆదాయ పరిమితులు మారుతూ ఉంటాయి.
మరిన్ని బిజినెస్ వార్తల కోసం ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి